실비보험(실손의료보험)은 병원비로 실제 쓴 금액의 일부를 보상하는 보험이며, 가입 시기에 따라 보장 방식과 자기부담 구조가 다릅니다. 일반적으로 1세대부터 4세대까지 구분하고, 4세대는 2021년 7월 이후 가입 상품을 가리킵니다. 가입 시기를 모르면 증권에서 계약일부터 확인하세요.
실손보험 세대별 구분
구분 시기는 일반적인 기준이며 상품과 보험사에 따라 다를 수 있습니다. 구체적인 자기부담 비율과 보장 한도는 약관에서 확인해야 합니다.
- 1세대2009년 9월 이전
표준화 이전 상품으로 보험사마다 보장 방식이 다릅니다.
- 2세대2009년 10월 ~ 2017년 3월
표준화된 약관이 적용된 상품입니다.
- 3세대2017년 4월 ~ 2021년 6월
일부 비급여 항목을 특약으로 나누는 구조가 도입되었습니다.
- 4세대2021년 7월 이후
급여와 비급여를 나누고, 비급여 이용에 따라 보험료가 달라지는 구조가 도입되었습니다.
실손보험 점검 때 확인하는 것
가입 시기와 함께 아래를 확인합니다.
- 가입한 계약이 몇 세대에 해당하는지
- 자기부담금 구조와 보장 한도
- 갱신 주기와 보험료 변동
- 다른 보험에 같은 실손이 중복 가입되어 있는지
- 단체·회사 제공 보험과의 중복 여부
실손보험은 실제 쓴 금액을 보상하는 보험이어서 여러 개를 가입해도 실제 비용을 넘겨서 받을 수 없는 것이 일반적입니다. 중복 가입이 있다면 어떤 계약을 유지할지 신중하게 비교해 결정하시길 권합니다.
유지할지 바꿀지 고민될 때
결정 전에 꼭 확인하세요.
이전 세대 계약
지금은 판매되지 않는 조건이 있을 수 있어 정리 전에 장단점을 비교합니다.
보험료 부담
갱신으로 보험료가 올랐다면 보장 조건과 함께 따져봅니다.
건강 상태
병력이 생긴 뒤에는 새로 가입하기 어려울 수 있습니다.
상담 범위
- 바른보험이 안내하는 일
- 보장 내용 설명, 가입 내용 점검, 조건 비교 안내
- 상담 때 확인해야 하는 일
- 취급 보험사와 상품 범위는 상담에서 안내받으실 수 있습니다.
- 고객이 결정하는 일
- 가입·유지·조정 여부. 상품설명서와 약관을 확인하신 뒤 결정하시길 권합니다.
자주 묻는 질문
상담 전에 많이 궁금해하시는 내용입니다.
가입 시기에 따라 실비보험 보장이 다른가요?
네, 다릅니다. 일반적으로 1세대부터 4세대까지 구분하고 가입 시기에 따라 자기부담 구조와 비급여 보장 방식이 달라집니다. 정확한 내용은 증권의 계약일과 약관으로 확인해야 합니다.
실손보험을 두 개 가입하면 두 배로 받나요?
일반적으로 받을 수 없습니다. 실손은 실제 쓴 비용을 기준으로 보상하므로 중복 가입해도 실제 비용을 넘겨 받지는 못합니다.
옛날 실손을 해지하고 새로 가입하는 게 좋은가요?
일률적으로 말씀드릴 수 없습니다. 이전 세대 상품은 지금은 구하기 어려운 조건이 있을 수 있어 장단점을 비교한 뒤 결정하시길 권합니다.
실손보험도 갱신되나요?
네, 실손보험은 보험료가 일정 주기마다 조정되는 구조인 경우가 많습니다. 갱신 주기와 변동은 가입한 상품의 약관에서 확인해 주세요.
내 실비는 몇 세대인지 확인해 보세요
증권의 가입일 한 줄이면 시작할 수 있습니다.
김덕용 대표 · 스카이데일리 칼럼니스트 · 경제채널 전문가 패널 · 2019 CMF 대한민국대표 참석