보험설계는 상품을 고르기 전에 어떤 위험을 대비할지, 그리고 매달 얼마까지 낼 수 있는지를 먼저 정하는 일입니다. 우선순위를 정해야 같은 예산 안에서도 빈틈이 덜한 구성을 검토할 수 있습니다. 바른보험은 가입 권유보다 설계 기준을 설명하는 데 시간을 씁니다.
설계는 네 가지를 정하는 일입니다
상품 이름은 마지막에 나옵니다.
대비할 위험
질병, 사고, 사망, 간병 등 어떤 일이 생겼을 때 가장 큰 어려움이 생길지 정합니다.
필요한 금액의 기준
치료비와 생활비, 소득 공백을 기준으로 필요한 금액을 가늠합니다.
낼 수 있는 보험료
수입 대비 부담 가능한 보험료의 범위를 정합니다.
상품 구성
앞의 기준을 놓고 보험사와 상품을 비교합니다.
보장 우선순위를 생각하는 방법
아래는 일반적인 방향이며 가정마다 달라집니다.
실제 치료비
병원비 부담을 먼저 줄이는 보장부터 확인합니다.
큰 질병 진단
진단 직후 필요한 자금과 치료 중 소득 공백을 생각합니다.
가족 보호
가족이 있다면 만일의 경우 생활이 유지될 수 있는지 살펴봅니다.
노후 이후
은퇴 이후에도 이어지는 보장의 만기를 확인합니다.
결혼, 출산, 이직, 은퇴처럼 생활이 달라지면 설계도 다시 살펴야 합니다. 한 번 가입했다고 평생 그대로가 아니라, 점검하며 가져가는 것이 좋습니다.
상담 범위
- 바른보험이 안내하는 일
- 가입 내용 확인, 보장 내용 설명, 중복·부족 가능성 점검, 선택할 수 있는 방법의 비교 설명
- 고객이 결정하는 일
- 유지·조정·신규 가입 여부. 상담이 끝난 뒤 충분히 생각하고 결정하실 수 있습니다.
자주 묻는 질문
상담 전에 많이 궁금해하시는 내용입니다.
보험설계는 어떤 순서로 하나요?
대비할 위험, 필요한 금액, 낼 수 있는 보험료를 먼저 정하고 마지막에 상품을 비교합니다. 상품부터 보면 필요하지 않은 보장이 늘어날 수 있기 때문입니다.
설계만 받고 가입은 나중에 해도 되나요?
네, 가능합니다. 설계 내용을 충분히 검토하신 뒤 가입 여부와 시점을 정하시면 됩니다.
설계할 때 특정 보험사를 정해 두나요?
특정 보험사를 정해 두고 안내하지 않습니다. 다만 취급 가능한 보험사와 상품은 상담 때 확인해 드립니다.
가족 전체 설계도 가능한가요?
가능합니다. 가족별로 보장 우선순위가 다르므로 개인별로 나누어 살펴봅니다.
내 예산에 맞는 보장 순서 정해보기
월 보험료 범위만 알려주셔도 이야기를 시작할 수 있습니다.
김덕용 대표 · 스카이데일리 칼럼니스트 · 경제채널 전문가 패널 · 2019 CMF 대한민국대표 참석