재무설계는 소득과 지출, 보험, 저축, 부채를 한 장에 정리해 어디에 먼저 돈을 쓸지 순서를 정하는 일입니다. 보험은 재무설계의 일부이므로 보험료가 소득에서 차지하는 비중을 다른 지출과 함께 봅니다. 확정되지 않은 수익률이나 절감률은 약속하지 않습니다.
재무설계는 이런 순서입니다
생활 흐름을 기준으로 정리합니다.
현황 정리
소득, 고정 지출, 변동 지출, 저축, 부채를 한 장에 정리합니다.
목표 정하기
결혼, 자녀, 주거, 노후처럼 시기별로 준비할 목표를 정합니다.
우선순위
비상 자금, 보험, 부채 상환, 저축의 순서를 정합니다.
점검 주기 정하기
생활이 달라질 때마다 다시 살펴보는 기준을 정합니다.
재무에서 보험이 차지하는 위치
보험은 위험에 대비하는 지출입니다.
비상 자금
갑작스러운 지출 대비 · 몇 개월의 생활비가 준비되어 있는가
보험
큰 위험 이전 · 보험료가 소득 대비 과하지 않은가
저축·투자
목표 자금 마련 · 목표 시기와 감당 가능한 위험은 무엇인가
부채 상환
이자 부담 줄이기 · 상환 일정과 보험료 일정이 겹치지 않는가
이 상담은 재무를 점검하고 우선순위를 정하는 데 목적이 있습니다. 투자 상품의 판매·자문은 별도의 자격이 필요한 영역이므로 안내하지 않으며 수익률을 약속하지 않습니다.
상담 범위
- 바른보험이 안내하는 일
- 재무 현황 정리, 보험 관련 부분의 점검, 우선순위 설명
- 협업 세무사 영역
- 세무 판단
- 고객이 결정하는 일
- 저축·보험·부채 상환의 실행 순서
자주 묻는 질문
상담 전에 많이 궁금해하시는 내용입니다.
재무설계는 보험 가입을 위한 상담인가요?
아닙니다. 보험은 재무설계의 일부일 뿐이며 가입이 목적이 아닙니다. 현황을 정리한 결과 보험을 그대로 두는 것이 적절할 수도 있습니다.
재무설계로 수익을 보장하나요?
보장하지 않습니다. 확정되지 않은 수익률이나 절감액은 약속하지 않으며 우선순위를 정하는 데 초점을 둡니다.
재무 자료는 어디까지 보여드려야 하나요?
필요한 범위만 알려주시면 됩니다. 민감한 정보를 먼저 보내시지 않아도 되며 상담 중 필요한 항목을 안내드립니다.
얼마나 자주 점검하나요?
정해진 기준은 없으나 결혼, 출산, 이직, 주거 변화처럼 생활이 달라질 때 다시 살펴보는 것을 권합니다.
소득·지출·보험을 한 장에
최근 몇 달의 지출 내역을 준비하시면 좋습니다.
김덕용 대표 · 스카이데일리 칼럼니스트 · 경제채널 전문가 패널 · 2019 CMF 대한민국대표 참석